工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?

工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?

  • 70万神药,4000亿疫苗,医保到底保的是什么?
  • 你有没有好奇过,每个月工资单上扣下去的钱都去哪了?给医保交的钱,自己到底能怎么花?很多年轻朋友,对医保这件事有好奇,但从来没有认真去研究。为什么割包皮和种牙,都不能走医保?什么时候可以触发医保,异地就医怎么报销?这是一张鼻咽癌治疗费用报销单,加上12418元不在医保范围内的治疗费用,患者自费了26467元,报销比例超过70%,而如果是现在,癌症治疗费用的报销比例,最高能达到95%。图片[1]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転鼻咽癌治疗费用报销单
    生老病死,人之常情,往小了说,是个人都会头疼脑热,都去过医院排长队。往大了说,因病致贫的例子,生活中比比皆是。为了让医保最大程度的发挥价值,今天我们就整理了一份保姆级的医保使用指南。当然,希望你永远也用不上。

图片[2]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転工资条上医保扣的钱都去哪了?

虽然工资条不能随便给外人看,但今天,所里还是贡献了某马姓员工的工资条,让大家一起研究一下。10000元的月薪,税只扣了82.4元,但养老保险、医疗保险、失业保险和住房公积金,扣掉了2253元。虽然同事们经常痛心钱被扣得太多了,但我们要知道,公司其实还得额外支付3890元。图片[3]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転工资条示例
所以,五险一金一定是个人刚需,要是老板跟你商量少交五险一金,快逃。作为“定期储蓄”,五险一金都是在特定的场景才能生效。比起失业、退休、工伤、买房,看病买药的频率还是高很多的。但随机问了一圈,身边居然有很多人不知道,在什么样的情况下可以刷医保卡,也不知道万一生了病到底该怎么走报销,甚至更多人只知道自己有笔医保钱,却从来不知道钱放在哪里。关于医保,你首先要知道的是这两个账户——个人医保账户和统筹医保账户。图片[4]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転
个人交的医保占工资的2%,再多加3元,这部分会在月初返还进你的个人医保账户里。
图片[5]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転个人医保账户累计有多少钱?打开你的某宝,搜索【城市服务-社保-电子社保卡-医保账户查询-收入】就能看到。图片[6]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転
平时在定点药店买个药,在定点医院挂个号,打个流感疫苗、HPV疫苗,甚至做个核酸检测,都可以在挂号和缴纳医药费的时候出示社保卡,直接刷个人账户里的余额。当然,就算没用掉,它也是你的个人资产,谁也拿不走。图片[7]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転拿北京举例,缴纳几个月医保后,公司会给你一张北京银行的存折,里面的现金甚至可以取出来直接花。不过这里还是建议大家不要随便花,如果门诊挂号开药,还是要用到这个钱的。卡里钱不够的话,要从下个月的返还里扣。公司给你缴纳的医保,之前还会返还一部分进你的个人账户,但2022年改革后,就开始全部进入医保的统筹账户,大病住院报销时,才会用到统筹账户的钱。统筹账户里的钱是看不到的,你可以理解为一个公有池,谁要用的时候就取上一瓢,但取之前可是有审核门槛的。这个资金池是医保制度的重中之重,也是保证基本医疗保险制度正常运转的首要条件。

图片[8]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転统筹账户里的钱,怎么报销?

去年6月,医保局给出了一份账单,上面显示,2020年全国的医保收入是24846亿元,支出21032亿元。这是个巨大的数额,怎么让金钱流转得有效率,非常考验统筹设计的能力。图片[9]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転
2020年全国医保收入及支出
我们先以医疗资源集中的北京为例来展开讲讲。想要走统筹账户报销,第一个审核门槛是——你今年的医疗开销,到起付线了吗?图片[10]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転
小病小痛的就诊报销思路北京城镇职工医保的门诊起付线是1800元,也就是说,在一年的时间里,除了挂号费能报销之外,开个药、打个针、做个检查,没花到1800元的部分都需要自费。到了第二年,这笔花销又会被清零重算。这个逻辑其实也能体现医保的初衷——小钱自己负担,省下的钱用在大病患者的治疗上。过了起付线,就能开始报销了。在北京,这部分费用的报销比例也有区别。比如,到社区医院就医,总费用的报销比例高达90%,这是在鼓励你小病小治,没必要非得去大医院排长队。如果在协和、积水潭、解放军301这样的三甲医院,报销比例就只有70%。图片[11]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転社区医院和三甲医院报销比例
但不管报多报少,在结账的时候都能刷社保卡实时结算。就算涉及到住院,加一个登记审验的流程就行。只要你全程出示社保卡,简单又快捷。如果是异地到北京看病,情况就稍微麻烦了一点。因为医疗保险的原则是在哪里参保,就在哪里看病报销。所以,如果需要异地就医,就需要在参保地的医疗机构先开转院证明,或者到参保地的社保局办理异地就医手续,然后自己垫付现金。出院后,再拿着异地就医证明、缴费清单、缴纳凭证,到参保地社保局申请报销医疗费用。图片[12]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転不过,在跨省异地就医定点医疗机构,只要你提前打电话,或者在手机APP、小程序上备案,也能在定点医院直接结算住院费用,只是比例会低一点。2020年,有771万人在这个网站做了备案,累计结算了724.83万次。比起过去几年的“看病难”“报销难”,这套医保报销系统已经进步很多了。看看参保的人口基数,你就会明白,这不是件容易的事。图片[13]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転2020年异地就医网站备案及结算次数
13.6亿,这是2020年中国医保的参保人数,37.8亿人次,这是2020年统筹账户报销的次数。世界上的任何一个国家,可能都不会再有更高的数字了。图片[14]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転2020年中国医保统筹账户报销的次数
让这个天文数字里的每一个人,都能平等、便利地看病报销,国家下了大功夫。2014年开始,人社部就启动了全民参保登记计划,三年后,所有省份基本完成了数据比对、入户调查登记、数据上传、纳入国家数据库这一系列大动作。到了2018年,32个省份、400个医保统筹区的医疗数据也统一在了同一个平台上,异地就医就算麻烦点,也不至于报销不了。图片[15]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転这是世界上最大的异地就医直接结算网,咱们能省心就医,也是靠这套系统挑大梁。不过,既然医保费用是按工资比例交,大家一起用,肯定是有人交的多、有人交的少,有人用的多、有人用的少。但公平没有绝对的,只有相对的,医保“保而不包”,就是这个意思。拿大家都关心的牙科来说,就算在看病全免费的加拿大,牙科都不算病,要自掏腰包,美国的医疗保险里,牙科保险也要单独购买。中国人说,“牙疼不是病”,但架不住疼起来要人命。所以,拔牙、补牙、根管治疗这部分费用,医保能报销一半左右,但洗牙、种牙,矫正牙齿,这些就属于“医疗美容修复”行为了。想变美?那就自己掏钱吧。至于割包皮,咳咳,这个严格来说也算整形,当然也是不行的啦。

图片[16]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転医保范围,正在覆盖到每个家庭的健康安全
除了类目上的规定,医保报销的上限也是有规定的,比如在北京,医保门诊的年度上限就是2万元,大病医保的报销,上限是30万,谁也别占据太多资源,占便宜,那就更不行了。图片[17]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転医保报销上限规定
有些药店,就算不买医保目录里的药品,也能用社保卡买洗发水、洗洁精、洗脚桶等日用品,算是钻了医保的空子。这种操作只要被逮到,一律打成骗保处理。讲一个有趣的例子,四川广安通报的一起医保骗保案。某药店让顾客用社保卡刷卡,买桂林三金口含片,而这款含片其实是保健品,不在医保保险范围内。所以涉案金额,虽然只有35.52元,也被追回了,还罚了9000元。图片[18]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転医保骗保违规案示例
罚得多,是因为骗保后果严重。每人骗1元,要人人都骗,加起来就是14亿。比如2021年,全国因为骗保,追缴回来的医保基金有4.6个亿,一分一毛都得计较,就是为了把钱用在刀刃上,帮到更困难的患者。在2021年,连70万一支的天价小众药,都被列入进医保范围了。有一段上了热搜的医保谈判视频,谈判代表和药商拉锯砍价的药品叫诺西那生钠注射液,专治脊髓性肌萎缩症。这是一种新生儿的罕见遗传病,中国现在大概只有30000个患者。在国内获批上市之初,这支神药每针的价格是69.97万元,虽然后来降到55万,但患者第一年需要打6针,算下来一年的费用也要330万。图片[19]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転而中国城镇居民家庭的总资产中位数,也只有163万而已,这个数字是包含了房子车子等固定资产的。所以一个普通家庭,就算砸锅卖铁,还不够半年的治疗费。个人治不起,医保就出面兜底。医保谈判代表花了一个半小时,终于让诺西那生钠注射液的价格降到了3万3。进入医保目录后,这款药就能报销了。患者每年的人均自费额度,从200万降到了3.4万,3万多个患者,人均报销额度超过6万,医保要多花几十亿。图片[20]-工资条上被扣的医保钱,你真的会用吗?-瑷珂憬転对上万亿的医保基金来说,几十亿说少不少,说多倒也不算多。但能让30000多个家庭避免家破人亡的惨剧,这钱,国家觉得花的值。毕竟,只要有必要,国家连4000亿都舍得花。掐指一算,很多人应该已经收到新冠疫苗的加强针接种通知了吧?截止到2021年8月30号,中国居民已经打完了20.56亿支新冠疫苗,而且全部是免费的。反正你打疫苗的钱,都是从医保统筹账户的结余里扣的。从1998年全面建立职工医保制度后,每年没花完的钱就攒起来,积少成多。现在,医保基金的滚存结余已经有31500亿元了,按照200元一支的价格计算,超过4000亿的免费新冠疫苗,国家承担起来是绰绰有余。

医保基金滚存结余
以后,如果再遇见新冠疫情这样的重大公共卫生事件时,医保基金也会是我们最坚实的盾牌。距离疫情爆发,已经过去了两年的时间了,除了要经常补货口罩,进入公共场合要亮绿码之外,我们依然每天上班,照旧挤在早晚高峰的地铁上,也会和好朋友在周末小聚。但看到国外每天上百万的新增病例和上万的死亡人数之后,我们才会更明白——生活里这份按部就班的平静有多难得。

《我不是药神》里有句扎心的台词,“这世上只有一种病,穷病。”仗着统筹医保账户的大账户,医保最大的作用,其实就是让“穷”不再成为看病吃药的阻碍,因病致贫的情况以后只会越来越少。不管疾病会不会到来、什么时候到来,医保在,底气就在。
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你是否使用过医保呢?有一些用医保报销的经验吗?是否遇到过报销不成功的情况?欢迎在评论区分享你的经历,给小伙伴们一些启发哦~

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